如很多人一样，我也喜欢阿猫阿狗（当然也不至于是什么“爱狗人士”），只是一旦被这些小家伙咬伤抓伤，那可是要有一小笔医药费开支的，那么问题来了，这些费用商业保险能赔吗？

我们都知道保险是合同，出了事故能不能赔，能赔多少，在保单和条款中都有约定！

对于猫爪狗咬的开放性损伤，医院一般会给予免疫球蛋白、抗狂犬病血清、狂犬疫苗等注射治疗。这些费用哪些能赔哪些不能赔，按照如下几部轻松确定。

首先，确认保险条款中“保险责任”部分的费用报销标准：

第1种、符合当地（治疗所在地）基本医疗保险支付范围的费用

此时可以到当地社保网站查询，如果查询的结果是医保用药范围（一般甲类100%赔付，乙类扣除一定自负比例），则正常索赔；如果属于自费药品，也可以跟保险公司先核实下，有个别保险公司理赔实操比条款要宽松一些，此外，猫爪狗咬后的清创缝合一般都是属于正常赔付范围内的。

上海医保为例：

免疫球蛋白和普通抗狂犬病血清是乙类但按甲类100%赔付，精制抗狂犬病血清是乙类自负10%，狂犬病疫苗是乙类，但未标注如何赔付，通过查询《关于印发《上海市基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录（2017年版）》的通知》，应属于第3、4种情况，虽然文件中暂未明确是自负20%还是定额自负，但可以肯定的是不属于全自费药。

我们再看看北京：

北京医保目录中将狂犬疫苗限定为工伤使用，即不属于基本医疗保险目录范畴。这种情况下如果保险公司予以部分赔付，应获得点赞！

第2种、符合保单签发地基本医疗保险支付范围的费用

随着互联网保险的普及，这种限保单签发地（即保险公司所在地）医保目录的越来越少。此种情况下参考第1条核实，只用将查询目录调整为保单签发地目录即可。

第3种、合理且必需的费用

基本上所有百万医疗险和部分普通医疗险，其赔付范围是不限医保目录的，此时只要不属于除外责任中约定的特殊情况，所有合理且必须的费用均可以理赔！这种产品赔付狂犬疫苗、血清和球蛋白都是妥妥的。

我曾经看过一个保险客服团队自己编写的知识库，其中对狂犬疫苗做了一个专题，罗列了各家公司对狂犬疫苗和病毒血清之类的赔付“政策”，第一感觉是这个知识点做的很专业很用心。但仔细了解后发现，这里面的“政策”很多都是客服自己的经验，有的可能是若干年前跟某家保险公司某个工作人员核实过的信息。这种经验以及保险公司某个工作人员（可能早已离职）的回复未必是准确的，甚至可能与实操或者条款约定背道而驰。

所以说，只有经过保险条款与国家相关政策核实后的结论才是靠谱的，其他任何渠道得到的信息（包括理赔、客服，也包括红保石），都是值得怀疑的！

关于狂犬疫苗方面的任何问题，可以关注红保石微信公众号寻求帮助！