80后退休无养老金可领？不，月领4万！
《中国养老金在2035年将耗尽结余，‘80’后将无养老金可领》，这样一则消息近日在社交媒体上广泛传播，引起不少“有远见”的人对自己退休后生活的担忧。
最近的“谣传”
传言中“养老金将在2035年耗尽”的预测来自社科院世界社保研究中心今年4月发布的《中国养老金精算报告2019-2050》。该报告称，全国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余在勉强维持几年的正数后便会开始加速跳水，赤字规模将越来越大，在2035年将耗尽累计结余。如果按照60岁退休来算，最早一批“80后”到2035年也只有55岁，没有到达退休年龄。也就是说，“80后”很有可能成为无养老金可领的第一代。
9日，人力资源和社会保障部回应称，这则原本出现在今年4月的消息对中国养老保险制度理解不到位，我国完全能够保证养老金的长期按时足额发放，并表示人社部对化解未来的支付风险是有准备的，制度的可持续发展是可以保证的。
其实，养老金帐户确实存在各种问题，症结在于老龄化（生活卫生条件改善加上计划生育政策导致），国家也已经在积极应对，包括延迟退休、国企资金划入、交费政策变化等，红保石认为，有问题是正常的，但出现结构性重大风险的概率小之又小，我辈无需杞人忧天。
今天，借此机会，科普下社会养老保险的基础知识，都是易懂干货，值得一读并收藏。
基本概念科普
社平工资
这个概念非常重要！北京2018年社平工资是7855元。
缴费工资
缴费工资不一定与实际工资相同，规定最低为社平工资的60%，最高为社平工资的3倍。每年的缴费工资与当年社平工资的比例，这直接涉及到你未来令多少钱。具体的原则是，（缴费工资/社平工资+1）/2=个人系数，个人系数越高，养老金领取越多。
交费比例
单位缴纳工资的20%（入统筹账户），个人缴纳8%（入个人帐户）。
领取年龄
目前男60岁开始，女55岁开始，领取分两部分，一是个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139），如果没领到139或170个月就身故了，剩余部分可以继承；二是统筹账户=（当年社平工资）*（缴费年限/100）*（个人系数）
领取条件
累计交满15年（条件之一）。
假设一个人从25岁交到60岁缴费35年，每年的缴费工资都等于当年社平工资，那他拿到的统筹部分就是领取养老金时社平工资的35%；如果他每年缴费工资都是社平工资的2倍，交了30年，那他拿到的统筹部分就是当年社平工资的45%，其余情况以此类推。
社会养老保险与通胀风险
从上面的计算方法可以看出，无论未来工资水平如何，基本上都能领取到当年社平工资的大约4成左右的养老金。未来我们是无法预知的，谁也不知道几十年后的工资水平会达到一个什么程度，而养老保险正是用来抵御这个风险的。
以北京为例，我们看下过去几年的社平工资，大家感受下。
仅10来年时间，社平工资从不到2000涨到6000多，年均涨幅10%以上！那再过10年呢？20年呢？根据现有数据测算，北京市社平工资预计会在2045年突破10万！那时80后基本上陆陆续续退休了，按照社会养老保险金发放规则，预计那时候北京市退休人员的养老金在4万左右/月。
这个可不是商业养老保险能比得了的，哪怕是支付宝推出的全民养老保险，30周岁女性趸交保费，一直领取到80周岁，算上高档分红（假设保险公司能达成吧），年化收益率也才4%左右，这可远远比不上最近10年的工资涨幅（你可以理解为通胀风险）。
所以，虽然红保石一直怼各种商业年金险，各种测算后均建议普通家庭不要购买。但社会养老保险，这个不能怼，也不能喷！
走，下一家！
