（一问三不知的你，给了坏人可乘之机！）

1 搞不清风险，买不对保险

点击看大图，不啰嗦码字！

2 分不清产品，买不对保险

寿险：有些人没了，还要把车贷、房贷留给无依无靠的家人；有些人没了，却留下了希望。对于一个有家有口的成年人，什么保险都可以没有，但寿险不能没有！

意外险：60元可以保20万意外身故/残疾+1万意外医疗，可就是有人一天一包烟还感叹自己穷到没保险。

重疾险：预后好的有钱治，预后不好担心人财两空的可以活的更有质量。

百万医疗：不要卖房举债，不要把生的希望都寄托在烂大街的众筹上......

理财险：图中没有提到，但这里有3个关键词不得不说：长期不用的闲置资金、3%-4%的长期年化收益、资金的高安全性。参考阅读：大幅逾期的悟空理财，稳如老牛的年金保险 、熟悉的调调：4.025%预定利率的教育金

3 适合90%家庭的低预算好方案

这套方案是针对绝大部分家庭设计的通用方案，让大家心里有个底，我们可以根据实际需求与预算“多退少补”。

具体产品可以在 红保石严选 中查阅，我们依据产品综合性价比进行了排序，确保所见即最好。

专业，不是更复杂，而是更简单！

4 常见问题与误区

• 人情单不好意思拒绝

买保险不仅仅是“保费那点事儿”，而是关系到整个家庭动则几十甚至上百万的保障。尽心尽责的人情单当然可以考虑，但如果不适合，就应当及时、明确摆明态度。

之前我看到过一些“保险计划书”，可谓是一个产品保全家，而且还是清一色的保终身，这与号称包治百病的“神棍游医”有什么区别？有的只设计了30万的保额，如果我真的患大病了，高额医疗费、长期康复、收入减少，到时候你借给我吗？为了多拿点佣金就这样不负责任，良心不痛吗？

• 痴迷终身与返还

“有病治病、无病返还”，看看，多好的广告语！全力满足精（zhan）打（xiao）细（pian）算（yi）的心理需求！

70岁以后身故与患重疾概率确实更高，毕竟中国人的平均寿命也就是75岁左右。问题在于这个年龄段的人对于家庭财务上的影响已经很有限了，为了这种更高概率甚至是必然发生的事情（如终身寿险），多付出一倍甚至几倍的保费，是不是已经没有了多大的价值？

时间周期成本，保险公司的精算师可比我们会算多了！

（与保险的不确定性相比，投资所得都是自己的）

一般来说，寿险、重疾险保至70周岁的性价比与实用性最高；对于儿童，产品升级换代很快（还有病种与医疗技术也在变），建议保20或30年，到时再换一款市场上的主流产品。

当然了，到底保终身还是保定期，买返还型还是买消费型，需要结合年龄、保费预算以及个人理财经验等多种因素综合考虑，没有一个绝对的答案。

• 保额需求与预算冲突

对于家庭支柱的寿险保额，建议是贷款总额的2倍，毕竟除了贷款还有一家老小的生活支出。重疾险保额建议50万为佳，一方面是高额的医疗支出，另外一方面还有收入减少以及长期康复上的需求。

预算，建议控制在家庭年收入的7%以内。如果预算有限，家庭保障可以分先后，也可以在经济好转后加保。总之，尽量不要让保费支出成为太大的负担，否则就适得其反了。

• 我已经有了相互宝、惠民保

雪中送炭—医保、商业寿险/重疾险/百万医疗险...

锦上添花—如社会互助型的相互宝、政府与商业保险公司联合开发的惠民保...

扩展阅读：带病可投、年龄不限、只要69元......任性的“合惠保”百万医疗来了 、用一个案例揭开相互宝的真实面目

• 健康告知赌2年

• 所谓保险公司品牌

我们国家要求保险公司综合偿付能力充足率不低于100%，核心偿付能力不低于50%。对综合偿付能力充足率小于100%的保险公司，中国银保监会会将其列为重点监管对象，根据具体情况采取监管措施。

《保险法》第八十五条，保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。

此外，根据银保监会、财政部、中国人民银行共同制定的《保险保障基金管理办法》中明确规定，如果保险公司破产清算，保险保障基金可以进行80%-100%的救助。

从上世纪80年代初我国保险业恢复以来，从一两家发展到现在的100多家，虽然经历了数次全球性金融危机，但还没发生过一例破产事件。参考阅读：华夏被接管，同行趁火打劫智商税 、不是员工、不领工资，照样跨城去上班...

念念碎就写这么多吧，希望能对大家有所帮助！