保险理赔的七大误区，你中招了吗？
“买保险的时候是爷爷，理赔的时候是孙子...”
“保险只有两种情况不赔，就是这也不赔，那也不赔...”
“这家保险公司没听过，肯定不靠谱...”
......
关于保险与理赔，你听过或看过的评（duan）价（zi）一定比这些多了去了！
就好像美帝整天妖魔化我党隐瞒新冠疫情，又似湾湾说我们吃不起茶叶蛋。有人带节奏的黑，就会有人跟风看热闹。真实情况怎样，只有中国人自己心里门清！
所以，别人怎么说，听一听，笑一笑就好了。
因为，我们不要让自己在遇到大坎坷的时候，只能去找借贷公司和各种众筹！
有位朋友去年被诊断出巨噬细胞白血病，于是到处找可以投保的重疾和定期寿险（实际上肯定是买不了的）...其实早几年前他就想给自己买份保险，但因为听别人说保险很不靠谱，就迟迟未买。
为了让大家能客观的了解保险理赔服务，红保石整理了关于保险理赔的7大误区，下面我们一起来看看吧。
一、保险公司为了赚钱故意不赔
1、保险公司靠什么赚钱
保险公司会为了赚钱故意不赔？你怕是不知道保险公司靠什么赚钱！
保险公司赚钱与否，主要是通过三个差益来实现：费差益、死差益、利差益。
费差益：保险公司预计费用和实际发生费用的差额。预计费用大于实际发生费用，差额就是利润。
死差益：预计的事故率与实际事故率的差额。预计的事故率高，实际事故率低，差额也是利润。
利差益：实际投资收益和预定利率之间的差额。投资收益是保险公司盈利的主要手段。保险对个人来说是项长期投资，保险公司会汇集大量的保费，并且每年还源源不断的保费进来，这个庞大的资金投资换来的收益，是相当可观的。
费差益、死差益都可能超过预计，即出现亏损，但用利差益补充，最终还是盈利。
保险市场竞争激烈，差异化的产品增多，费差益和死差益会逐渐趋于保本或微利，对保险公司来说核心竞争在于产品的市场吸引力和投资回报率。产品市场反响好，购买的人多，用于投资的保费越多，收益才会越好。
2、好的口碑，客户才买单
保险公司的口碑除了广告宣传外，主要就是靠规模和服务，而理赔正是服务中最重要的一环。该赔付的不赔，这样的公司肯定做不大，也做不长久！
对不履行合同的侵害行为，银保监也会严惩，除了高层领导会面临处罚外，保险公司也可能面临停业整改。
保险好的口碑，是赔出来的，能赔不赔，对保险公司来说就是饮鸩止渴。以Jerry在保险行业从事理赔工作10多年的经验来看，对于责任明确的案件，保险公司（特别是后起的新公司）恨不得以最快的速度结案付款。这丝毫都不夸张，品牌与市场使然！
那为什么有些人会认为“保险公司故意不赔”呢？原因有两个：
1、业务人员不专业，未将产品说清楚，夸大了产品的责任，导致投保人不清楚所买险种的责任范围，期望值过高。
2、业务人员推销的往往不是性价比最高的产品，而是公司给佣金最多或任务最重的产品，并未从购买者的角度来推荐适合的产品。
二、买了保险，什么都能赔
张三买了重疾险，摔骨折了；李四买了百万医疗险，住院花了三千多；王五买了意外险，驾驶无牌摩托车摔伤……索赔？保险公司：臣妾做不到啊！
不同的保险产品，保障范围不一样，赔偿的范围也有区别。比如常见的车险，买了商业三者险，自己车子受损了，保险公司就不会受理，因为没保车损险。
世界上没有包治百病的灵丹妙药！
三、买保险找熟人，理赔起来容易
挑选保险产品是个复杂、繁琐的事情，大多人都是在熟人的介绍下买的。但决策过程一般都是在产说会、酒会上完成的“激情投保”！买的什么产品不清楚，保什么不清楚，除责什么更不清楚，心想反正是熟人介绍的，后期应该没问题。
事实上，保险公司的理赔，是由专门的理赔条线负责的。案件核定后一般还需要经得起内部风控、合规的质检和外部监管的检查，所以理赔只能按合同办事。
所谓认识的熟人，大多只是保险公司的业务员，并非正式员工，流动性很大，等到理赔时可能早已经离职甚至离开这个行业了。
敲黑板、划重点：理赔不是保险公司说了算，也不是你说了算，而是保险合同说了算！所以，在签订合同前，一定要看清楚、弄明白合同责任，不要稀里糊涂买了人情单！
四、故意隐瞒，熬过两年就一定赔
大写加粗的NO~！
保险的基本原则就是最大诚信，投保时一定要如实告知，不要隐瞒，若刻意隐瞒即使超过两年不可抗辩期，《保险法》仍然赋予了保险公司可以免于赔偿，且不退还保费。
《保险法》第十六条：
延伸阅读：经典案例—两年不可抗辩条款不是尚方宝剑！（重要！重要！重要！）
五、只要投诉保险公司就会赔
李某，车子没保车损险，事故导致双方车子都有损失，保险公司把对方车辆修理费用赔偿后，李某不接受，要求也赔自己的车子修理费，保险公司工作人员解释后不接受，投诉后未得到满意结果又投诉银保监和消协。事情来回沟通了一个多月，最后还是没赔！
这个例子告诉我们，属于合同责任的，保险公司不敢不赔；但如果不在责任范围内的，投诉甚至起诉，也未必管用！
银保监最近下发的关于投诉的管理办法中指出：对于不属于合同责任范围的投诉，保险公司做好沟通、解释工作。
现在，无论是司法还是监管环境，都不再是一哭二闹三上吊就可以的了，一切依照保险合同以及事故本身来决定。
六、小公司，理赔难
这话，多半是极个别倚老卖老的“大公司”炮制出来的话术。
因为保险理赔，是依据合同与出险事实决定，不存在人为故意制造难度（极个别缺良心的公司除外，注意：有没有良心跟体量大小无关！）
再说，没听说的保险公司其实并非小公司，在我国能注册成立保险公司，就没小公司。没有雄厚的资金实力和良好的信誉，注册不了保险公司。既然保险公司无大小之分，当然是谁家的性价比高，就选谁。
延伸阅读：不是员工、不领工资，照样跨城去上班...
七、网上买保险，理赔没保障
首先明确一点，你的保单无论是通过保险公司、保险代理公司、保险经纪公司购买，无论是线上还是线下投保，最终的理赔都是由保险公司完成，理赔流程和享受的保障都是一样。
就像通过正规网店和线下门店买的手机，质量与售后服务都是一样的。
现在理赔服务大多是通过线上操作完成的，无论保险公司在当地是否有机构，理赔都不受影响，时效一样有保障。写进保险法的要求，还没有公司愿意以身试法！
一旦出险，可以通过电话、官网或者微信公众号来联系保险公司，根据保险公司的要求准备理赔材料、上传照片或者直接快递到保险公司（一般涉及到医疗费用的需要原件，其它理论上都可以拍照上传），然后静静的等审核结果就可以了。
写在最后
保险不是万能的，没有保险也是万万不能的。
投保前多看、多问，搞清楚自己花钱买的保险有什么作用；出险时把保单翻出来再多看几眼，明确双方责任与权益，做一位保障全面的、理性的保险客户！
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