我有个朋友，其亲戚家里的老母亲在送小孩上学回来的路上，被车子碰了，送到医院抢救后，生命虽无大碍，但重度颅脑损伤、下肢骨折，伤情较重，光救治费用已经花了10来万了。
虽然，对方的责任，但除了对方车辆的保险公司在交强险下支付了1万元药费外，其他费用都是受害者家里东拼西凑借来的；找肇事方，总找各种理由推脱或者干脆说没钱……
这家人经济情况本来就不宽裕，夫妻俩为了生计，常年在外打工挣钱，家里老母亲负责照顾小孩子上学，突然的意外，除了打乱平静的生活外，高昂的救治费用也让这个家庭难以承受。突发的意外，夫妻俩只能从外地赶回老家，照顾老人和小孩；一边面临家庭收入的中断，另一边面对医院不停的账单催款。
这家人通过朋友咨询到我，想了解接下来该怎么办，保险能否先支付一部分费用。
了解情况后，建议朋友这家人，找交警部门认定事故责任。拿到事故认定书、医院花费情况和车辆基本信息后，与肇事方、肇事车辆承保公司进行了反复沟通，起初肇事方和肇事车辆保险公司均不愿意先支付一部分费用。肇事方的理由是车子买了“全险”，所有的损失都由保险公司来承担。找了肇事车辆的保险公司，明确强制险的抢救费用1万元已支付，其他部分的费用不予提前赔付。
基于肇事方和肇事车辆保险公司初步回复意见的基础上，书面确定了三个问题需要保险公司限期给予答复，也明确将根据其回复情况，决定下步维权措施。
1、 肇事车辆的本次事故，是否在所承保的车辆第三者责任保险责任范围内；即保险责任是否成立？
2、 该事故中受害者受伤医治，已明确的损失是多少，不能确定的损失有哪些？并提供损失核定的依据（需要伤者方家属提供的材料，极力配合）。
3、 根据保险法和保险条款，对属于保险责任范围内的事故，若一时损失无法明确，对已明确的损失，可以申请对已明确损失部分先进行赔偿？
该保险公司接到以上内容后，经过与伤者家属反复沟通、核实，两天后同意再支付6万元用于已发生损失和后面的救治费用。
经过沟通，保险公司进行了预赔，缓解了受害者家里的经济压力，也避免了没钱耽误病情最佳治疗时间。保险就是灾难发生时，给予参保人或受益人的经济补偿，从而降低灾难的影响；这时候保险赔款的及时履行既是保险公司的服务口碑，也是其社会责任的体现。
保险预赔是基于保险事故责任成立，短期内整体损失难以确定；而被保险人经济困难或案件损失较大，被保险人或受益人书面申请保险公司对于已经确定的损失先履行部分赔偿，后期整案损失赔偿时，再扣除前期已赔偿费用的一种保险赔付机制。保险的意义在于风险发生之后，及时履行经济补偿，从而使参保人或受益人，将风险事故带来的影响降到最低。保险的预赔，可以提前用于治疗或改善生活、促进生产继续，是保险重要职责之一。1、保险责任成立：发生的事故，属于所承保责任范围内的事故。2、损失较大或影响较大：一般损失较大或当地影响较大的案件，保险公司才考虑进行预赔。3、用于治疗或生产生活改善：短期内需要大量费用用于救治或避免损失扩大，维持生活或生产。4、整体损失短期内无法确定：案件损失较大，或整案的损失短时间内无法最终确定，可以对已明确部分的损失进行先履行赔偿。困境中的人，其困苦、无奈，只有身处此境的人才能体会。上述的案例，肇事者或保险公司能提前履行部分责任，挽救的是一个家庭的完整、一个鲜活的生命。所以在事故发生后，是否能及时得到赔款用于治疗尤为重要，也是保险价值和责任的体现。但也不排除会出现开始时的情形，所以了解保险预赔流程很有必要。
各家保险公司都有专属客服电话，发生保险事故后，需第一时间给保险公司进行报案，若因未及时报案，而导致关键信息的灭失或损失无法确定，保险公司有权利不赔偿。保险公司接到客户的报案后，会安排专门的理赔人员进行调查走访、核实报案信息和事故的经过，收集必要的材料，为保险责任的判断提供依据。根据查勘了解的信息和材料，对照报案人提供的事故材料，保险公司需要在规定的时间内确定保险责任是否成立。如《保险法》第二十三条的规定：第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务......保险公司接到报案后，在核实保险事故经过，收集材料判断保险责任的同时，也是在评定保险损失范围。一般的案件保险公司损失核定很快，案情复杂的可能时间要长些；但复杂情况下，可以先确定明确损失部分的费用。如《保险法》第二十五条的规定：第二十五条 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。保险事故发生后，给保险公司报案后，符合预赔条件就可以提供书面的预赔申请书，保险公司在保险责任和损失判定后就会给予是否同意预赔意见，若同意预赔，需要的材料齐全后，很快预赔款就能支付到指定账户。若符合预赔条件，保险公司怠于履行，可以与保险公司进行沟通，并要求给予书面回复意见。可以就回复意见拨打总部投诉电话，或向银保监反映。以上均无法有效解决的，可以通过法律手段，在管辖区法院进行立案，立案后申请法院先于执行部分费用。
意外和明天，谁也不知道哪个先来；意外一旦发生，救治是第一位的，若因为没有钱，耽误治疗，那就是不幸中的不幸。
上面这个例子，不幸中的万幸是肇事方的车辆保险充足，最终也愿意提前给予部分救治费用，缓解了一家人的困境。有时，人处于困境或灾难时，只要能有双手，愿意搭把力，足以让受难的人有勇气和信心渡过难关。所以，在经济条件允许的情况下（其实绝大部分家庭都符合这个条件），给家庭成员配置基本的保险保障是很有必要的。如果经济不宽裕，可以先给主要劳动力进行配置，其次是小孩和老人。因为家庭主要劳动力一旦遭遇意外或疾病，对家庭的影响最大，将面临收入减少或中断，每月的房贷、小孩教育、家庭生活花费将无法解决。配置的险别的顺序建议是：医疗险＞重疾险＞寿险（儿童和老人可以不予考虑）＞意外险。人这一辈子，遭遇意外和患大病的风险概率很高，特别是上有老人要赡养，下有小孩要抚养的年纪，真是一天都不敢耽误。早作风险规划，未雨绸缪，才是对家人最大的责任，也让对家人的爱更长久、牢固、稳健。
